Kredi Defteri
Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı tarafından yapılan araştırmanın sonucuna göre Türkiye’de çalışanların %40,3’lük bölümü asgari ücret karşılığı çalışıyor. Asgari ücretle çalışanların en büyük hayaliyse kendi evlerine sahip olup kira ödeme derdinden kurtulmak. Ev satın almak için yeterli birikimi bulunmayanlarsa bankaların sunduğu konut kredisi imkanlarından faydalanmayı tercih ediyor. Ülkemizdeki bankalar kredi taleplerinde herkese eşit mesafede yaklaşıyor. Konut kredisi şartlarını sağlayan herkes gelir düzeyine orantılı olmak kaydıyla istediği kredi miktarını temin edebiliyor.
Konut Kredisi Şartları
- Aylık gelir miktarı
- En az 18 yaşında olmak
- Satın alınmak istenen konutun krediye uygunluğu
- 4Konutun satış değerinin %25’lik bölümü kadar peşinat
Konut kredisi başvurunuzun onay alması için kredi puanınız minimum 1100 olmalıdır. Kredi notunuz 1100-1499 puan aralığındaysa az riskli gurupta yer alıyorsunuz demektir. Bankaların kredi puanı sınıflandırmasıysa şu şekildedir.
0-699 puan aralığı = Riskli
700-1099 puan aralığı = Orta riskli
1100-1499 puan aralığı = Az riskli
1500-1699 puan aralığı = İyi
1700-1900 puan aralığı = Çok İyi
Konut kredisi kullanacak asgari ücretli çalışanların gelir durumu alınmak istenen kredi miktarıyla doğru orantılı olmalıdır. Bankalar gelir düzeyinin üstünde kredi kullanmak isteyenlerin kredisi başvurularına sıcak bakmazlar. Yasal olarak konut kredisi kullanacak birinin aylık geri ödeme oranı gelirinin yarısını geçmemelidir!
Asgari Ücretle Çalışanlar Ne Kadar Konut Kredisi Çekebilir?
Bankaların konut kredisi için belirlediği oranlar farklılıklar sergilese de genele bakınca uygulanan formülün “aylık net gelir /2” olduğu görülüyor. Konut kredilerinde uygulanan bu formül ile kredi başvurusunda bulunan bireylerin ödeyebileceği en üst kredi taksit tutarı belirleniyor. Kredi borcu bulunmayan ve asgari ücretle çalışan birinin 2.020 TL/2 = 1.010 TL kredi taksiti ödeyebileceği düşünülüyor. Konut kredisi için başvuruda bulunan kişinin hanesinde ikamet edenlerinde geliri bankalar tarafından kabul görüyor. Aynı adreste ikamet eden iki asgari ücretli çalışanın kredi notu gibi konularda pürüz çıkmaması halinde 10 yıl vade ile 100 bin TL kredi kullanma şansı bulunuyor.
06.07.2019 faiz oranlarına baz alınıp 10 yıl vadeyle 50 bin TL konut kredisi kullanılması halinde ortaya çıkan tablo şu şekildedir.
ING
Toplam Maliyet
110.980 TL
Faiz Oranı
%1,54
Yıllık maliyet oranı %20,81
Aylık Taksit
916 TL
Ziraat Bankası
Toplam Maliyet
111.219 TL
Faiz Oranı
%1,55
Yıllık maliyet oranı %20,80
Aylık Taksit
920 TL
Halkbank
Toplam Maliyet
111.246 TL
Faiz Oranı
%1,55
Yıllık maliyet oranı %20,82
Aylık Taksit
920 TL
TEB
Toplam Maliyet
111.399 TL
Faiz Oranı
%1,55
Yıllık maliyet oranı %20,93
Aylık Taksit
920 TL
ICBC Turkey
Toplam Maliyet
112.338 TL
Faiz Oranı
%1,57
Yıllık maliyet oranı %21,22
Aylık Taksit
928 TL
Yapı Kredi
Toplam Maliyet
117.866 TL
Faiz Oranı
%1,69
Yıllık maliyet oranı %22,85
Aylık Taksit
976 TL
Akbank
Toplam Maliyet
118.046 TL
Faiz Oranı
%1,69
Yıllık maliyet oranı %22,98
Aylık Taksit
976 TL
Ziraat Katılım
Toplam Maliyet
118.218 TL
Kâr Payı
%1,70
Yıllık maliyet oranı %22,90
Aylık Taksit
980 TL
Garanti BBVA
Toplam Maliyet
118.970 TL
Faiz Oranı
%1,71
Yıllık maliyet oranı %23,24
Aylık Taksit
984 TL
İş Bankası
Toplam Maliyet
119.597 TL
Faiz Oranı
%1,72
Yıllık maliyet oranı %23,50
Aylık Taksit
988 TL
Vakıfbank
Toplam Maliyet
123.205 TL
Faiz Oranı
%1,79
Yıllık maliyet oranı %24,70
Aylık Taksit
1.016 TL
Alternatifbank
Toplam Maliyet
124.067 TL
Faiz Oranı
%1,81
Yıllık maliyet oranı %24,91
Aylık Taksit
1.024 TL
Kuveyt Türk
Toplam Maliyet
125.361 TL
Kâr Payı
%1,84
Yıllık maliyet oranı %25,23
Aylık Taksit
1.036 TL
Albaraka Türk
Toplam Maliyet
132.993 TL
Kâr Payı
%1,99
Yıllık maliyet oranı %27,64
Aylık Taksit
1.098 TL
DenizBank
Toplam Maliyet
135.657 TL
Faiz Oranı
%2,05
Yıllık maliyet oranı %28,26
Aylık Taksit
1.123 TL
Odeabank
Toplam Maliyet
140.628 TL
Faiz Oranı
%2,15
Yıllık maliyet oranı %29,70
Aylık Taksit
1.166 TL
Fibabanka
Toplam Maliyet
141.175 TL
Faiz Oranı
%2,16
Yıllık maliyet oranı %29,88
Aylık Taksit
1.170 TL
Burgan Bank
Toplam Maliyet
154.616 TL
Faiz Oranı
%2,41
Yıllık maliyet oranı %34,20
Aylık Taksit
1.278 TL
Anadolubank
Toplam Maliyet
159.346 TL
Faiz Oranı
%2,50
Yıllık maliyet oranı %35,62
Aylık Taksit
1.318 TL
Konut Kredisi Miktarını Nasıl Artırabilirsiniz?
Gelir seviyeniz istediğiniz konut kredisi için yeterli gelmiyorsa, ek gelir belgesi de sunamıyorsanız ipotek göstererek bankalardan temin edeceğiniz kredi tutarını yükletebilir, hatta uygulanan kredi faiz oranlarının iyileştirilmesini sağlayabilirsiniz. İpotekli konut kredisi kullanıldığında geri ödememe gibi bir risk sıfıra indiğinden bankalar faiz oranlarını aşağıya çekmektedir. Asgari ücretli bir çalışansanız ve maaşınız ihtiyacınız olan kredi oranını almanıza yetmiyorsa, teminat gösterebileceğiniz taşınmazınız bulunuyorsa ipotekli konut kredisi seçeneğini değerlendirmek isteyebilirsiniz.
Ek geliri olmayan her Türk vatandaşı yüksek tutarlarda konut kredisi kullanmak için kefil veya teminat göstermelidir.
Konut Kredisi Kullanmanın En Büyük Avantajı
Kira öder gibi konut kredisi taksiti ödemek birçok kişiye daha cazip gelmektedir. Ödenen kiraların geri dönüşünün olmaması konut kredisi ödeyip ev sahibi olmak isteyenlerin sayısını artırıyor. 10 sene kira öder gibi kredi ödeyip kendi evinize ve hayal ettiğiniz yaşam alanına kavuşmanız mümkün.
Dikkat Edilmesi Gerekenler
Ödeyemeyeceğiniz bir kredi borcunun altına asla girmemelisiniz. Olumsuz koşulları da göz önüne aldıktan sonra kredi kullanmalısınız. Konut kredisi için size en uygun koşulları sağlayan bankayı tespit etmelisiniz. Faiz oranı düştükçe ödeyeceğiniz kredi tutarı da azalacaktır. Vade ve faiz oranı hesaplamasını iyi yapmalısınız. Daha az faizle konut kredisi kullanmak için ödemekte zorluk yaşayacağınız bir ödeme planı yerine zorlanmadan ödeyebileceğiniz taksitleri değerlendirmelisiniz. Kredi puanınızın iyi seviyelerdeyse bankaların size yaklaşımı çok daha pozitif ve ılımlı olacaktır. Konut kredisi kullanmadan önce kredi notunuzu öğrenmeli ve yeterli düzeyde değilse iyileştirmek için gereken adımları takip etmelisiniz. Kredi notu nasıl yükselttirilir merak ediyorsanız şu yazımızı inceleyebilirsiniz. Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?
Enerjiyi verimli kullanan konutlara sağlanan kredi oranları daha yüksektir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK), bankaların kredi işlemlerine ilişkin yönetmeliğinde yaptığı değişiklikler sayesinde artık enerjiyi verimli kullanan konutlar için kredi %90’a yükseldi. Ev alırken bu konuyu dikkate alırsanız bankadan daha fazla konut kredisi alabilirsiniz.
